Conductor sin seguro culpable en Missouri: Qué puede hacer ahora

¿Puede usted obtener una indemnización si un conductor sin seguro lo atropella en Missouri?

Sí, en muchos casos es posible, normalmente a través de la cobertura para conductores sin seguro que exige Missouri en todas las pólizas de automóvil.

La cobertura para conductores sin seguro paga las lesiones causadas por un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil.
Presentas la reclamación ante tu propia compañía de seguros, pero aún así tienes que demostrar que el otro conductor tuvo la culpa.
Es posible que su aseguradora impugne su reclamación, al igual que lo haría la aseguradora del otro conductor.

Los detalles de la cobertura varían según la póliza, por lo que es importante conocer los términos específicos de su seguro.

Descubrir que el conductor que te chocó no tiene seguro puede ser un golpe muy duro después del accidente. La buena noticia es que, en Missouri, presentar una reclamación por conductor sin seguro ofrece a muchas personas lesionadas una vía para obtener una indemnización, incluso cuando el conductor culpable no puede pagar.

El proceso es más complejo de lo que parece. Usted presenta la demanda contra su propia compañía de seguros, y esta podría tratarlo más como la parte demandada que como un cliente. A continuación, le explicamos cómo funciona la cobertura para conductores sin seguro, qué exige la ley de Missouri y qué puede esperar durante el proceso.

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Puntos clave sobre las reclamaciones de conductores sin seguro en Missouri

En Missouri, las pólizas de seguro de automóviles deben incluir cobertura contra conductores sin seguro en caso de lesiones corporales.
Los límites mínimos de responsabilidad civil en Missouri son de 25,000 dólares por persona, 50,000 dólares por accidente y 25,000 dólares por daños a la propiedad.
Para presentar una reclamación contra un conductor sin seguro, es necesario demostrar que el otro conductor tuvo la culpa y que la persona lesionada sufrió daños.
Las aseguradoras suelen defender las reclamaciones de conductores sin seguro del mismo modo que defienden las reclamaciones presentadas contra sus propios asegurados.
La ley de Missouri permite el pago de daños adicionales y honorarios de abogados cuando una aseguradora se niega a pagar una reclamación cubierta sin una causa justificada.

¿Qué es la cobertura para conductores sin seguro en Missouri?

La cobertura para conductores sin seguro, también conocida como cobertura UM, forma parte de su póliza de seguro de auto y cubre sus lesiones cuando un conductor sin seguro provoca un accidente. Según la Sección 379.203 de los Estatutos Revisados de Missouri , las pólizas de seguro de auto emitidas en Missouri deben incluir esta cobertura.

El mínimo requerido coincide con los límites de responsabilidad civil de Missouri para lesiones corporales: $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Muchos conductores optan por límites de cobertura para conductores sin seguro más altos, por lo que conviene revisar la página de declaraciones para ver cuál es su cobertura.

La cobertura UM protege a las personas aseguradas bajo su póliza. Esto puede incluirlo a usted, a los miembros de su hogar y a los pasajeros de su automóvil, según lo estipulado en la póliza.

Qué puede pagar la cobertura de UM

La cobertura UM está diseñada para sustituir el seguro que el conductor culpable debería haber tenido. Dependiendo de su póliza, puede ayudar a pagar:

Facturas médicas, incluido el tratamiento futuro
Pérdida de salarios y reducción de la capacidad para trabajar
Dolor y sufrimiento
Las formas en que tus lesiones han cambiado tu vida diaria

La cobertura UM obligatoria en Missouri cubre las lesiones corporales. Los daños a su automóvil generalmente se gestionan por separado, a menudo a través de la cobertura de colisión si la tiene contratada.

¿Qué sucede si solo tiene la cobertura mínima de seguro para conductores sin seguro?

Si su póliza solo tiene una cobertura mínima de $25,000 por persona, generalmente esa es la cantidad máxima que su cobertura de seguro contra conductores sin seguro pagará por las lesiones de una persona en un solo accidente. Las lesiones graves pueden costar mucho más.

Por eso buscamos otras pólizas que pudieran aplicarse, como la cobertura para otro vehículo familiar o la póliza del empleador. Una vez resuelto un siniestro, muchos clientes también optan por aumentar sus límites de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM) para el futuro.

¿Son suficientes los requisitos mínimos de seguro de Missouri?

Para muchos accidentes graves, los requisitos mínimos de seguro de Missouri no son suficientes. Según la Sección 303.190 , los conductores deben contar con una cobertura mínima de $25,000 por lesiones a una persona, $50,000 por lesiones a dos o más personas y $25,000 por daños a la propiedad.

La ley de responsabilidad financiera de Missouri, Sección 303.025 , exige que todo propietario de un vehículo registrado mantenga esta cobertura. Sin embargo, algunos conductores dejan que sus pólizas caduquen o nunca contratan una.

Incluso un conductor que respeta la ley puede tener solo la cobertura mínima. Una hospitalización, una cirugía y meses de baja laboral pueden superar rápidamente los 25 000 dólares, por lo que la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es tan importante.

Cómo funciona una reclamación por conductor sin seguro en Missouri

Una reclamación contra un conductor sin seguro sigue una serie de pasos muy similares a los de una reclamación contra la aseguradora del otro conductor. La principal diferencia radica en quién está al otro lado de la mesa.

Paso 1: Informe el bloqueo

Si es posible, llame a la policía desde el lugar del accidente y obtenga el número de reporte antes de irse. Si el accidente involucró a un conductor sin seguro y causó lesiones, muerte o daños a la propiedad por más de $500, la ley de Missouri exige un reporte escrito al Departamento de Ingresos dentro de los 30 días, como se explica en la página de información sobre accidentes del Departamento de Ingresos.

Ese informe puede ser útil para su reclamación posterior. Según la ley de Missouri sobre conductores sin seguro, el hecho de que un conductor sin seguro no presente el informe requerido puede servir como prueba de que no tenía seguro.

Paso 2: notifique a su compañía de seguros

La mayoría de las pólizas exigen notificación inmediata de un accidente y de cualquier reclamación por conductor sin seguro. Comparta los datos básicos, pero tenga cuidado con las declaraciones grabadas y las autorizaciones médicas generales.

Paso 3: Demostrar la culpa y los daños.

La ley de Missouri sobre conductores sin seguro protege a las personas que tienen derecho legal a reclamar una indemnización por daños y perjuicios a un conductor sin seguro. En la práctica, esto significa que debe demostrar que el conductor sin seguro causó el accidente y que dicho accidente le causó las lesiones.

Los informes policiales, las fotos, las declaraciones de los testigos y los historiales médicos son de gran ayuda. Su propia aseguradora evaluará esas pruebas del mismo modo que lo haría la aseguradora del otro conductor.

Paso 4: Documenta cómo el accidente cambió tu vida.

Las facturas médicas solo cuentan una parte de la historia. Una lesión grave puede afectar tu sueño, tu autoestima, tu trabajo y tu capacidad para cuidar de tu familia.

A esto lo llamamos impacto en el estilo de vida, y lo incluimos en cada reclamación que enviamos. Anotar en tu teléfono información sencilla sobre el dolor, los eventos que te has perdido y las tareas que ya no puedes realizar ayuda a que tu aseguradora tenga una visión completa de la situación.

Paso 5: Negociar o litigar

Muchos reclamos por conductores sin seguro se resuelven mediante negociación. Si su aseguradora se niega a ofrecer una compensación justa, es posible que deba presentar una demanda por accidente automovilístico contra su propia compañía de seguros para recuperar lo que le corresponde según su póliza.

¿Por qué su propia aseguradora trata una reclamación por conductor sin seguro como si fuera una demanda judicial?

Tu aseguradora trata una reclamación por conductor sin seguro como si fuera una demanda judicial, porque en ese caso se pone en el lugar del conductor sin seguro. Cada dólar que paga sale de su propio bolsillo, por lo que tiene el mismo incentivo que cualquier demandado para pagar menos.

Las compañías de seguros pueden ser profesionales y amables, pero su trabajo consiste en controlar el riesgo y limitar los pagos. Esto es cierto incluso si llevas años pagando primas.

En un reclamo por conductor sin seguro, su aseguradora puede:

Argumente que usted tuvo parte de la culpa del accidente.
Pregúntate si tus lesiones se produjeron a raíz del accidente o de una afección anterior.
Señalar las deficiencias en el tratamiento médico
Ofrezca una cantidad baja al principio y espere a ver si se resiste.

Missouri aplica la regla de culpa comparativa pura, descrita en la Sección 537.765 . Si su aseguradora convence a un jurado de que usted tuvo parte de la culpa, su indemnización se reduce en ese porcentaje, por lo que los argumentos sobre la culpa son importantes incluso en su propia reclamación.

Ley de Misuri sobre la negativa vejatoria

La ley de Missouri otorga a los asegurados cierto margen de maniobra. Según la Sección 375.420 , si una aseguradora se niega a pagar una pérdida cubierta sin causa justificada o excusa razonable, un tribunal o jurado puede otorgar daños adicionales y honorarios razonables de abogado.

Esto no significa que toda denegación sea válida. Sin embargo, las aseguradoras conocen la ley y una reclamación bien documentada dificulta la defensa ante una negativa injustificada.

¿Qué ocurre con los accidentes en los que el conductor se da a la fuga?

Un accidente con fuga puede estar cubierto por su póliza de seguro contra conductores sin seguro (UM). La ley UM de Missouri se refiere a los conductores sin seguro, sean conocidos o desconocidos, y muchas pólizas consideran que un conductor no identificado que huye no tiene seguro.

Los términos de la póliza rigen los detalles. Informar rápidamente a la policía sobre el accidente y reunir testigos o grabaciones de vídeo puede ser crucial para resolver estas reclamaciones. Es posible que los negocios cercanos, ubicados en avenidas concurridas como Gravois Avenue o Manchester Road, cuenten con cámaras que hayan captado el vehículo en fuga.

Cobertura para conductores con seguro insuficiente: Cuando el otro conductor tiene un seguro insuficiente

A veces, el conductor culpable tiene seguro, pero no el suficiente. La cobertura para conductores con seguro insuficiente (o cobertura UIM) puede ayudar a cubrir la diferencia entre los límites de la póliza del otro conductor y el valor total de sus lesiones.

A diferencia de la cobertura UM, la cobertura UIM no es obligatoria en Missouri, por lo que no todos los conductores la tienen. La Sección 379.204 explica cómo se aplica cierta cobertura UIM además de la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor.

Los tribunales de Missouri también han permitido que algunos asegurados combinen, o acumulen, la cobertura de más de un vehículo en una misma póliza. La posibilidad de acumular coberturas depende de las condiciones de la póliza y del tipo de cobertura contratada.

Otras fuentes de compensación tras un accidente de coche sin seguro

La cobertura de gestión de utilización suele ser la vía principal, pero no siempre es la única. Otras opciones pueden incluir:

Cobertura de pagos médicos: Cobertura opcional en su póliza que puede ayudarle con los gastos médicos independientemente de quién tenga la culpa.
Seguro de salud: Es posible que su plan de salud cubra el tratamiento, aunque podría solicitar el reembolso posteriormente. acuerdo de accidente automovilístico.
Otras partes responsables: Si el conductor estaba trabajando en el momento del accidente, podría aplicarse el seguro de su empleador.
El conductor personalmente: Puedes demandar a un conductor sin seguro, aunque cobrar una indemnización puede ser difícil.

La indemnización por accidente de tráfico sin seguro suele provenir de una combinación de estas fuentes. Revisamos cada póliza y relación que pudiera derivar en una compensación, para que no se pase por alto ninguna posible fuente de indemnización.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar una reclamación por un conductor sin seguro en Missouri?

El plazo depende del tipo de reclamación. Una reclamación por lesiones contra el conductor sin seguro generalmente debe presentarse dentro de los cinco años según la Sección 516.120.

Su póliza también puede establecer sus propios requisitos de notificación, y una reclamación contra su aseguradora puede estar sujeta a normas diferentes. Dado que no cumplir con el plazo de notificación puede poner en riesgo la cobertura, conviene que un abogado revise su póliza con anticipación.

Cómo gestionamos las reclamaciones por accidentes con conductores sin seguro en St. Louis.

Cuando nos hacemos cargo de un accidente con un conductor sin seguro en St. Louis, preparamos la reclamación de la misma manera que lo haríamos para un juicio. Recopilamos el informe policial , fotografías y declaraciones de testigos, y colaboramos con sus médicos para documentar sus lesiones.

También nos encargamos de todas las gestiones con su aseguradora. Usted no debería tener que discutir con la compañía a la que ha estado pagando durante años mientras intenta recuperarse.

Nuestro fundador creó esta empresa después de que un camión de dieciocho ruedas atropellara a su padre, por lo que entendemos lo que significa para una familia cuando un accidente lo trastoca todo.

Preguntas frecuentes sobre reclamaciones de conductores sin seguro en Missouri

Aquí encontrará respuestas a algunas preguntas más sobre accidentes con conductores sin seguro en St. Louis y en todo Missouri.

¿Aumentarán mis primas si presento una reclamación por seguro sin seguro?

Presentar una reclamación por conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM) en un accidente que usted no provocó no debe considerarse un accidente en el que usted tuvo la culpa. Las aseguradoras fijan las tarifas en función de muchos factores, así que pregunte a su aseguradora cómo gestiona las reclamaciones UM.

¿Se puede acusar de un delito al conductor sin seguro?

Conducir sin seguro infringe la ley de Missouri y puede acarrear sanciones, incluida la suspensión de la licencia. Dichas sanciones son independientes de su reclamación civil de indemnización.

¿Necesito un informe policial para presentar una reclamación por seguro de auto sin seguro?

No siempre se requiere un informe policial, pero es una de las pruebas más contundentes. Ayuda a confirmar que el accidente ocurrió, quiénes estuvieron involucrados y si el otro conductor tenía seguro.

¿Qué pasaría si yo fuera pasajero en el coche de otra persona?

Como pasajero, es posible que pueda usar la cobertura de automovilista sin seguro (UM) del vehículo en el que viajaba. Si esa cobertura no es suficiente, también podría aplicarse su propia póliza o la de un miembro de su familia.

¿Puedo rechazar la cobertura de seguro de desempleo en Missouri?

En Missouri, las pólizas de seguro de auto deben incluir cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM) en caso de lesiones corporales, por lo que, por lo general, los conductores no pueden renunciar al mínimo. A menudo, se pueden contratar límites superiores al mínimo.

¿Puede mi aseguradora denegar una reclamación por conductor sin seguro?

Sí, una aseguradora puede denegar una reclamación, a menudo por discrepancias en cuanto a la responsabilidad o la gravedad de las lesiones. Sin embargo, la denegación no siempre es definitiva, y un abogado puede revisar si la aseguradora tenía motivos razonables.

Hable con el bufete de abogados Powell sobre su reclamación por conductor sin seguro.

Un conductor sin seguro no debería hacer que usted pague por el error de otra persona. En Powell Law Firm , no nos dedicamos a llegar a acuerdos extrajudiciales. Preparamos cada caso como si fuera a juicio, incluso los casos contra las propias compañías de seguros de nuestros clientes.

Nuestros abogados de accidentes automovilísticos en St. Louis están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana para revisar su póliza y explicarle sus opciones. Llame al (314) 293-3777 o solicite una consulta gratuita. Recuerde que no cobramos honorarios hasta que ganemos su caso.